Face à la complexité croissante des placements financiers et à la nécessité de diversifier leur patrimoine, les dirigeants de PME recherchent des solutions d'investissement à la fois performantes, transparentes et adaptées à leur profil. Nalo se positionne comme une fintech française innovante qui propose une assurance-vie en gestion pilotée, conçue pour répondre aux attentes des entrepreneurs et des épargnants avertis. Fondée en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard, puis rachetée par le groupe Apicil en 2023, Nalo séduit aujourd'hui plus de 20 000 clients et gère plus de 400 millions d'euros d'encours. Son approche repose sur une allocation personnalisée, des frais transparents et une diversification internationale via des ETF, le tout piloté par des algorithmes inspirés des travaux de prix Nobel d'économie.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées aux besoins des entrepreneurs
Nalo se distingue par une offre claire et modulable, articulée autour de deux contrats d'assurance-vie complémentaires. Cette dualité permet à chaque investisseur de choisir la formule qui correspond le mieux à ses objectifs patrimoniaux et à son horizon de placement. Que l'on cherche à se constituer une épargne de long terme ou à diversifier ses actifs en intégrant de l'immobilier, Nalo propose une réponse sur mesure. Les deux formules partagent une philosophie commune : offrir une gestion déléguée performante, avec des frais parmi les plus compétitifs du marché, tout en s'appuyant sur des assureurs reconnus pour leur solidité financière.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la formule classique pour une épargne sécurisée
Le contrat Nalo Patrimoine est adossé à Generali Vie, troisième assureur européen, ce qui garantit un niveau de sécurité élevé pour les épargnants. Ce contrat est accessible dès 1 000 euros, sans frais d'entrée ni de versement, avec la possibilité de réaliser des versements suivants dès 50 euros. L'allocation repose principalement sur des trackers, aussi appelés ETF, qui permettent une diversification maximale à moindre coût. Nalo sélectionne 29 trackers pour composer les portefeuilles de ses clients, en fonction de leur profil de risque et de leurs projets de vie. Les épargnants peuvent choisir parmi quatre thématiques d'allocation : standard, écologie et développement durable avec un label ISR, complémentaire au PEA, ou sans immobilier. Cette approche permet d'adapter finement la stratégie d'investissement à ses convictions personnelles et à ses objectifs financiers.
Le contrat Nalo Patrimoine intègre également le fonds en euros Netissima de Generali, qui offre une garantie en capital et constitue une poche de sécurité dans l'allocation globale. Les algorithmes de Nalo déterminent l'allocation personnalisée parmi 404 possibilités différentes, allant de 0 à 100 % en actions. Cette personnalisation poussée est l'un des atouts majeurs de la plateforme, car elle permet de piloter le risque en fonction de l'horizon de placement et de sécuriser progressivement l'épargne à l'approche des échéances. Les frais de gestion s'élèvent à 1,65 % par an tout compris, sans frais sur versement ni sur rachat, ce qui représente un coût deux à trois fois inférieur à celui des banques traditionnelles. Près de la moitié des clients Nalo optent pour une allocation ISR, témoignant de l'importance croissante de l'investissement responsable dans les stratégies patrimoniales des entrepreneurs.
Nalo Flex avec APICIL Épargne : l'ouverture vers l'immobilier grâce aux SCPI
Pour les dirigeants de PME qui souhaitent diversifier leur patrimoine en y intégrant une composante immobilière, Nalo propose la formule Nalo Flex, adossée à APICIL Épargne, membre du groupe Apicil depuis 2023. Cette offre se distingue par la possibilité d'investir dans des SCPI, ces sociétés civiles de placement immobilier qui permettent d'accéder à l'immobilier professionnel et résidentiel de manière mutualisée. L'immobilier constitue en effet un levier de diversification apprécié des entrepreneurs, car il offre un complément de revenus potentiel et une décorrélation par rapport aux marchés financiers. Avec Nalo Flex, l'investisseur peut donc construire un portefeuille hybride, combinant la performance des ETF et la stabilité des revenus locatifs issus des SCPI.
Cette formule conserve les mêmes avantages que Nalo Patrimoine en termes de personnalisation et de transparence des frais. Les performances observées sur les portefeuilles incluant de l'immobilier montrent une évolution intéressante sur six ans, avec des gains compris entre 14,6 % et 60,7 % selon le profil de risque et la thématique choisie. L'intégration des SCPI dans l'allocation permet également de bénéficier d'un rendement régulier, souvent apprécié par les épargnants qui recherchent un complément de revenus ou qui préparent leur retraite. Nalo Flex s'adresse ainsi aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur patrimoine au-delà des seuls marchés financiers, tout en conservant la souplesse et la réactivité d'une gestion en ligne. Cette double approche, entre finance et immobilier, répond aux attentes des dirigeants de PME qui cherchent à optimiser leur allocation globale et à se constituer un patrimoine équilibré et résilient.
Une gestion personnalisée alignée sur vos projets de vie et votre horizon de placement
L'une des forces de Nalo réside dans sa capacité à proposer une gestion véritablement personnalisée, qui prend en compte non seulement le profil de risque de l'investisseur, mais aussi ses projets de vie, son horizon de placement et sa situation patrimoniale. Contrairement aux offres standardisées des banques traditionnelles, Nalo s'appuie sur des algorithmes sophistiqués inspirés des travaux de prix Nobel d'économie et sur une approche issue de la finance comportementale. Cette méthode permet de définir une allocation sur mesure parmi plus de 400 possibilités, en tenant compte de la tolérance au risque, de l'échéance des projets et de la nécessité de sécuriser progressivement l'épargne. Les clients patrimoniaux, qui gèrent plus de 250 000 euros sous mandat, bénéficient en outre d'un accompagnement privilégié par des conseillers en gestion de patrimoine, disponibles par chat, téléphone ou en rendez-vous physique.
Adapter votre stratégie d'investissement à vos objectifs personnels et professionnels
Nalo propose une gestion multi-projets, qui permet de créer plusieurs poches d'investissement au sein d'un même contrat d'assurance-vie, chacune ayant sa propre allocation et son propre horizon. Cette fonctionnalité est particulièrement adaptée aux dirigeants de PME, qui jonglent souvent entre plusieurs objectifs patrimoniaux : financer un projet immobilier, préparer la retraite, constituer une réserve de trésorerie pour l'entreprise ou organiser la transmission de leur patrimoine. Grâce à cette approche, il est possible de définir une stratégie d'investissement différente pour chaque projet, en ajustant le niveau de risque et la composition du portefeuille en fonction de l'échéance et de la nature de l'objectif. Par exemple, un projet à court terme pourra être investi de manière plus prudente, avec une part importante de fonds en euros, tandis qu'un projet à long terme pourra être orienté vers une allocation plus dynamique, avec une forte proportion d'ETF actions.
Cette personnalisation s'accompagne d'une sécurisation progressive de l'épargne à mesure que l'échéance du projet approche. Nalo ajuste automatiquement l'allocation pour réduire le risque et protéger le capital accumulé, ce qui permet de limiter l'impact de la volatilité des marchés en fin de parcours. Cette mécanique, inspirée des principes de la finance comportementale, vise à éviter les erreurs de timing et à garantir que l'épargne est disponible au moment où l'investisseur en a besoin. Les performances enregistrées sur les portefeuilles gérés par Nalo témoignent de l'efficacité de cette approche : sur six ans, les portefeuilles écoresponsables investis à 100 % en actions ont affiché des gains pouvant aller jusqu'à 82,5 %, tandis que les allocations plus prudentes ont permis de préserver le capital tout en dégageant un rendement régulier. Cette flexibilité et cette capacité d'adaptation font de Nalo un partenaire de choix pour les entrepreneurs qui cherchent à concilier performance et maîtrise du risque.
L'accompagnement sur mesure pour préparer votre retraite ou financer vos projets immobiliers
Au-delà de l'assurance-vie, Nalo propose également un plan d'épargne retraite, le PER Nalo, qui permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux à l'entrée, avec une déduction des versements du revenu imposable. Ce produit est particulièrement adapté aux dirigeants de PME qui souhaitent optimiser leur fiscalité tout en se constituant un complément de revenus pour leurs vieux jours. Le PER Nalo fonctionne selon les mêmes principes que l'assurance-vie Nalo Patrimoine, avec une gestion pilotée reposant sur des ETF et une allocation personnalisée en fonction de l'âge de départ à la retraite et du profil de risque. Les frais de gestion du PER s'élèvent à 1,6 % par an, ce qui en fait l'une des offres les plus compétitives du marché. Il est également possible de transférer des anciens contrats PER vers Nalo, afin de bénéficier d'une gestion plus performante et de frais réduits.
Pour les entrepreneurs qui envisagent d'investir dans l'immobilier, Nalo Flex offre une opportunité de diversifier leur patrimoine en intégrant des SCPI dans leur allocation. Cette stratégie permet de bénéficier de revenus locatifs réguliers, tout en profitant de l'effet de levier de l'immobilier et de la décorrélation par rapport aux marchés financiers. Les SCPI proposées par Nalo sont sélectionnées pour leur qualité de gestion et leur capacité à générer des rendements attractifs sur le long terme. Que ce soit pour préparer un achat immobilier, financer des travaux ou constituer un patrimoine transmissible, l'immobilier via les SCPI représente un complément judicieux à une allocation financière. Nalo accompagne ses clients dans cette démarche, en les aidant à définir la part d'immobilier adaptée à leur situation et à leurs objectifs, tout en veillant à maintenir une diversification optimale du portefeuille global.
Enfin, Nalo se distingue par la qualité de son service client et par la transparence de sa plateforme. Les avis des clients soulignent l'ergonomie de l'interface, la clarté des informations et la réactivité de l'équipe. Les frais sont affichés de manière transparente, sans surprise ni coût caché, ce qui permet à chaque investisseur de connaître précisément le coût de la gestion et de comparer en toute connaissance de cause. Avec un ticket d'entrée accessible et une gestion déléguée de qualité, Nalo s'affirme comme une solution de choix pour les dirigeants de PME qui souhaitent optimiser leur épargne, diversifier leur patrimoine et préparer sereinement leur avenir financier.
